Pratima Harigunani
Ten spyte van al die persepsie wat kripto-ateïste, naysayers en sommige rolprentmakers het, en aansporing, oor kripto-tegnologie as 'n nagmerrie wat 'n wassery is, is die waarheid steeds goed in 'n grys hopie iewers weggesteek.
So die fliek is uit. Mense in die kripto-gemeenskap het nie meer eiers en tamaties gehad nie. Mense wat nog besig is om in te haal wat die woord selfs beteken, probeer om 'n besluit te maak. Maar ten spyte van al die polariserende reaksies, die Kurt Russell-ster 'Crypto' geslaan, moet sy plot (dit was alles oor die gebruik van kripto-geldeenhede deur 'n geheime netwerk vir hoofsaaklik geldwassery) ons laat dink oor die groot kwessie op 'n manier wat nie swart of wit, nóg blou of pienk is nie - wat is, deur nie kripto-geldeenhede te ontleed of hulle te vergoddelik nie.
Want laat ons nie vergeet wat 'n Economist-artikel herinner het nie - dit is moontlik (soos 'n Verenigde Nasies se kantoor oor dwelms en misdaad) dat ongeveer $800 miljard tot $2 triljoen elke jaar in 'n spoelsiklus geplaas word. Dit is geld wat so goed as twee tot vyf persent van die hele planeet se BBP is
En wat gaan in hierdie spoeling in? ’n Komplekse stel ruiltransaksies en skakelaars waar die bron van geld verander, vermom of in iets nuuts geverf word.
Tot dusver het dit gebeur deur kunswerke, edelmetale, verkeerd vermelde fakture, casino's of geheimhoudingsvriendelike banke te gebruik, maar nou het mense soos Rob Wainwright, hoof van Europol, vermoedelik soveel as drie tot vier persent van die vasteland se jaarlikse kriminele inkomste ($4.2 miljard-5.6 miljard) kan kripto-gewas word.
'n Finansiële Aksie Taakspan (FATF) verslag oor Professionele Geldwassery (Julie 2018), het ook aangevoer dat "betalings vir onwettige dwelms wat aanlyn gekoop word, oorgedra word na e-beursies wat in fiat-geldeenheid of in virtuele geldeenheid gehou word. Daarna word virtuele geldeenheid oorgedra deur 'n komplekse ketting van e-beursies, wat die gebruik van mengers en tuimelaars kan insluit om die anonimiteit van die virtuele geldeenheidtransaksies verder te verbeter. Fondse word dan teruggestuur na die e-beursie van die Organised Crime Group (OCG); en daarna na bankkaarte oorgeplaas en in kontant onttrek.”
Trouens, hierdie onafhanklike interregeringsliggaam - wat hoofsaaklik werk aan beleide om die globale finansiële stelsel teen geldwassery te beskerm - het 'n saak van 2017 aangehaal, waar 'n groot jurie in die Noordelike Distrik van Kalifornië aangekla het BTC-e, 'n wyd gebruikte digitale valuta wisselaar. Volgens 'n ondersoek wat in hierdie vraestel geïllustreer is, kon BTC-e in die loop van sy bedrywighede meer as $ 4 miljard se virtuele geldeenheid ontvang het.
Dan is daar vrese dat ransomware-aanvalle ook hierdie handel ondersteun deur mikro-wassery waarin geld in klein hoeveelhede verneveld word en dan weer in 'n komplekse pad saamgevoeg word.
Blaf die verkeerde boom, is ons? Kan geldwassery die kripto-wêreld se volgende Thanos wees en so gou?
Waar is die Styselbaba?
Die belangrikste elemente van enige witwasproses is hierdie – plasing (waar vuil geld op 'n wettige plek ingevoeg word), lae (waar 'n reeks transaksies en hop-scotch verseker dat geld sy spoor en vorm verander soos verlang) en integrasie (waar die geld word teruggegooi in die skoon-geld-heelal).
Maak kriptotegnologie enige van hierdie dele makliker? Ja, onveranderlikheid en spoed van transaksies kan goed aangewend word vir onwettige doeleindes. Ten spyte daarvan dat dit 'n sogenaamde private geld is? Ja.
Soos Siddharth Sogani, stigter, uitvoerende hoof, CREBACO redes: "Daar is 'n privaatheidsprotokol wat bitcoins volg, sodat hulle op een of ander manier naspeurbaar is. Ander geldeenhede op Ethereum blockchain kan ook opgespoor word vir sy transaksies.
Ook, wanneer 'n mens sy swart geld in kripto omskakel en eksponensiële winste uit kripto's toon deur dit in sy boeke te verklaar, twyfel niemand regtig daaraan nie, want mense het 1000 persent winste gemaak en sodra jy die belasting betaal, is dit alles wit en onopspoorbaar, Sogani ontrafel 'n groot aanloklike plek hier.
As jy Neeraj Khandelwal, stigter, CoinDCX vra, bring hy die bewering van regulatoriese toesig na die bespreking. "As jy na 'n tradisionele beurs gaan, vereis die lys van 'n sekuriteit dat jy baie formaliteite, oudits, ens. moet doen, maar dit ontbreek op 'n globale vlak vir kripto-geld. Daarom is daar baie maatskappye wat tokens kan skep en geld aan 'n beurs kan betaal om dit te noteer. Dit alles kan gebeur sonder dat enige bewys van rekeninge, kantore of selfs produkte nodig is. 'n Beurs kry 'n aantreklike noteringsfooi en kan dus kritieke tjeks ignoreer. Rus word versorg deur aggressiewe bemarking wat gedoen word deur hierdie maatskappye wat te-goed-om-waar-tekens uitreik. Mense koop uiteindelik tekens sonder enige werklike waarde. Wanneer pryse styg, kan maatskappye hierdie tokens verkoop en gewone mense verloor uiteindelik hul geld.”
Hy herinner ook die behoefte aan selfregulering wat noodsaaklik is vir 'n bedryf wat steeds ontwikkel. Nie alle noterings of beurse is gevlek nie, sommige het goeie waarde, maar ons het 'n mate van regulatoriese masjinerie of strengheid nodig om die slegte mense weg te hou, stel hy voor.
| Hier is 'n perspektief van iemand wat besig was met etiese en volhoubare beleggingskruistog. Ron Robins, ontleder en beleggersmentorspesialis lewer kommentaar op die witboordjie-soort geldwassery met kripto-geldeenheid as 'n kommerwekkende faktor. |
"Natuurlik help kripto-geldeenhede hierdie mense. Eintlik sien ek dat ons in opdrag van regerings feitlik alle digitale (alhoewel die regering) geldeenheid gebruik. Hulle redenasie sal wees om geldwassery, kriminele aktiwiteite, ens. te stop, maar hulle het 'n bykomende, nie-openbare motief: wanneer rentekoerse diep negatief raak in die volgende resessie, sal mense kontant wil opgaar. Deur almal in digitaal te druk, sal mense se vermoë om kontant op te gaar aan bande gelê word. Verder sal die regering se opdrag oor belasting, ens., baie makliker wees in 'n volledig digitale wêreld.”
Sogani beweer dat geldwassery 'n groot probleem is en om 'n ander rede wat gewoonlik hierdie debat ontduik. “Ons werk saam met reguleerders om die keersy daarvan in ag te neem om nie kripto-geldeenhede te herken nie. Hierdie aspek is die belangrikste een in daardie bespreking. Selfs nou, sonder muntvermengers, vind witwassen plaas. Ons hoor van die aktiwiteit van BTC omgeskakel na fiat-geldeenheid en omgekeerd in kontant. As regulasie hierdie spasie vinnig erken, sal ons hierdie omskakeling kan beperk. Op die oomblik stoot hierdie skeptiese houding van die regering mense net na hierdie grys stegies en swart markte vir kontantomskakeling.” Die mark is op sy bodem en noodverkope vind plaas en dit is hoekom mense wettige opsies nodig het sodat swart geld nie beweeg word nie. Sogani waarsku.
Dit beteken dus dat kripto-tegnologie net die wasmasjien is waarvoor die slegte wêreld gewag het? Kan wees. Maar ook, miskien nie.
Wit sokkies, rooi hemp – pienk sokkies
Die eerste vraag wat hier goed vasgepen moet word, is die naspeurbaarheid van cryptocurrency, per se. As kripto-geld inderdaad die onsigbare mantel was wat slegte geld kon was, wel, ons sou nie al soveel muntvermengers in die bedryf hê nie. Soveel as wat ons anders wil glo, is die meeste kripto-geldeenhede steeds nie so privaat en anoniem nie. Miskien 'n goeie verduideliking van hoekom geldeenhede hou Monero kry so vinnig hul eie fan-klubs.
Daar is mense – privaatheid-entoesiaste, ryk mense wat 'n hacker se oog wil ontsnap, maatskappye wat diskreet is oor hul besigheidstrategieë, en natuurlik misdadigers wat muntvermenging gebruik vir wat dit bied – 'n manier om kripto-geldeenheidtransaksies moeilik op te spoor.
Interessant genoeg, ten spyte van al die innovasies wat aan hierdie kant gebeur, is selfs mengers nie die sjokoladefabriek waarvan hierdie mark dalk gedroom het nie. Hulle vra fooie en hulle kan nie juis vertrou word nie want die moontlikheid bestaan altyd dat hulle een mooi dag/nag net met al die vuil geld kan weghardloop na die heuwels.
As ons kyk na 'n papier, 'CoinShuffle: Practical Decentralized Coin Mixing for Bitcoin', Tim Ruffing, Pedro Moreno-Sanchez, en Aniket Kate van Saarland Universiteit, kan ons ook daarop let dat muntvermenging nie noodwendig waterdig is nie. “Terwyl sulke openbare mengsels in die praktyk ontplooi word, ly hulle aan twee ernstige nadele: Eerstens, die mengsel kan dalk net die geld steel en dit nooit aan die gebruikers teruggee nie. Tweedens leer die mengsel die permutasie van die uitsetadresse. Daardeur berus die gebruiker se anonimiteit op die aanname dat die mengsel nie die permutasie aanteken of openbaar nie.” Die skrywers het verduidelik terwyl hulle 'n argument gemaak het vir 'n mengalternatief wat versoenbaar was met bestaande Bitcoin-netwerk en die behoefte aan 'n derde party weggevee het.
Soos dit goed gesê is in hierdie artikel, "Die koppelbare skuilnaam wat deur die Bitcoin-stelsel verskaf word, lei tot beduidende privaatheidskwessies vir sy gebruikers." Hierdie einste skuilnaam onderbreek ook 'n mens se gedagtes wanneer 'n mens tot die gevolgtrekking gaan spring dat kripto elke witwasser se fantasie-waarheid is.
Ja, dit kan deel wees van die wêreldwye gelddroogskoonmaakdans wat plaasvind terwyl ons praat en dit moet beslis aangespreek word met elke ferm aksie moontlik. Maar om te aanvaar dat dit die 'enigste' of die 'grootste' skropborsel daar buite is, gaan net die skuim vertraag wat ons nodig het om die groot stank van geldwassery te beveg.
Daar kan meer droërs daar buite wees. En wie weet 'n paar ysterplanke wat hardnekkige kreukels ook glad maak. As ons maar net so goed geweet het hoe om te ontvou as wat ons weet hoe om te vou.
